據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局張家口監(jiān)管分局于2023年10月25日發(fā)布的行政處罰決定書（張金罰決字〔2023〕2號），中國工商銀行張家口紅旗樓支行因按揭貸款“三查”制度執(zhí)行不到位，被處以38萬元的罰款。

什么是“三查”

“三查”制度是指銀行在辦理按揭貸款業(yè)務(wù)時，需要對貸款申請人的信用狀況、還款能力以及擔保情況進行核查。這一制度的執(zhí)行不到位可能導(dǎo)致銀行貸款風險的增加。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營合法、合規(guī)。